Mes services · Épargne & retraite
Faire grandir votre épargne, préparer votre retraite
Assurance-vie, contrat de capitalisation, PER et prévoyance-vieillesse luxembourgeoise : le bon contrat pour vos objectifs, entre France et Luxembourg.
- Solutions françaises et luxembourgeoises
- Contrats sélectionnés parmi plusieurs assureurs partenaires
- Un point chaque année sur vos contrats
Pourquoi un accompagnement
Épargner, c’est bien. Bien épargner, c’est mieux.
Livrets plafonnés, contrat ouvert « par défaut » à la banque, épargne qui dort : beaucoup de foyers épargnent régulièrement sans que leur argent soit placé au bon endroit ni pour la bonne durée.
Je pars de vos projets (retraite, transmission, achat, sécurité de la famille) pour choisir le contrat adapté, construire une répartition cohérente avec votre profil, puis la faire évoluer avec vous au fil des années.
Mes solutions
Quatre solutions, un seul objectif : le vôtre
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Assurance-vie
Le couteau suisse de l’épargne
Rendement, disponibilité, fiscalité, transmission : l’assurance-vie coche toutes les cases. Alimentée en prime unique ou en primes périodiques, elle est construite après analyse de votre profil d’investisseur et de vos objectifs. Votre épargne reste disponible à tout moment, bénéficie d’une fiscalité allégée après 8 ans et se transmet dans un cadre avantageux grâce à la clause bénéficiaire.
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Contrat de capitalisation
Pensé pour durer et se transmettre
Proche de l’assurance-vie dans son fonctionnement, il ne s’arrête pas au décès : il peut être donné de votre vivant ou transmis avec votre patrimoine. Un outil précieux pour organiser une donation ou détenir une épargne sur le très long terme.
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Plan d’épargne retraite (PER)
Préparer demain, alléger aujourd’hui
Vos versements sont déductibles de votre revenu imposable, dans la limite d’un plafond, et l’épargne est disponible à la retraite, en capital ou en rente. Avant toute souscription, je réalise systématiquement une simulation fiscale pour mesurer le gain réel et vérifier que la solution est pertinente pour vous. Vos anciens contrats retraite (PERP, Madelin, PER…) peuvent aussi être transférés facilement, après analyse.
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Prévoyance-vieillesse luxembourgeoise
Article 111bis · l’équivalent luxembourgeois du PER
Pour les frontaliers qui déposent une déclaration luxembourgeoise : vos versements sont déductibles de vos revenus imposables au Luxembourg, dans la limite d’un plafond annuel, et l’épargne est disponible à la retraite. Quand vos revenus sont imposés au Luxembourg, c’est souvent bien plus efficace qu’un PER français.
Par où commencer ?
Votre situation, mes pistes
Vous épargnez
Pour un projet ou pour plus tard
Constituer une épargne disponible, la faire fructifier et garder la main à tout moment.
Assurance-vie
Vous préparez la retraite
Et vous êtes imposé en France
Réduire votre impôt dès aujourd’hui tout en vous constituant un complément de revenus.
PER, après simulation fiscale
Vous êtes frontalier
Et vous déclarez au Luxembourg
Profiter de la déduction luxembourgeoise pour préparer votre retraite.
Prévoyance-vieillesse (111bis)
Vous pensez transmission
À vos enfants ou petits-enfants
Anticiper, donner de votre vivant ou désigner vos bénéficiaires dans un cadre avantageux.
Assurance-vie ou contrat de capitalisation
Ma méthode
De vos objectifs à votre contrat
Le point sur votre épargne
Livrets, contrats existants, épargne salariale : je fais l’inventaire de ce que vous avez déjà, et de ce que cela vous rapporte vraiment.
Vos objectifs et votre profil
Projets, horizon de placement, tolérance au risque : j’établis votre profil d’investisseur, comme la réglementation le prévoit.
Le bon contrat, la bonne répartition
Je compare les contrats de plusieurs assureurs partenaires et construis une répartition adaptée.
Un suivi chaque année
Marchés, fiscalité, projets de vie : je fais le point chaque année et ajuste votre épargne quand c’est nécessaire.
Questions fréquentes
Vos questions, mes réponses
Qu’est-ce que le contrat de prévoyance-vieillesse (article 111bis) ?
C’est l’équivalent luxembourgeois du PER : un contrat d’épargne retraite dont les versements sont déductibles de vos revenus imposables au Luxembourg, dans la limite d’un plafond annuel. Il intéresse surtout les frontaliers qui déposent une déclaration luxembourgeoise (modèle 100F).
Le PER est-il intéressant pour un frontalier ?
Si l’ensemble des revenus de votre foyer est imposable au Luxembourg, le PER ne présente aucun intérêt fiscal : c’est alors le contrat de prévoyance-vieillesse (article 111bis) qui permet de déduire vos versements. Si votre foyer perçoit des revenus dans les deux pays (par exemple un salaire luxembourgeois et un salaire français), il faut faire un point précis : selon la répartition des revenus, le PER, le 111bis, ou les deux, peuvent être intéressants.
Versement unique ou versements réguliers ?
Les deux sont possibles, et combinables : une prime unique pour placer une somme disponible (épargne existante, héritage, vente d’un bien), des primes périodiques pour épargner à votre rythme, chaque mois ou chaque trimestre. Nous définissons ensemble la formule adaptée à votre budget et à vos objectifs.
Que faire de mes contrats existants ?
Un PER peut être transféré vers un autre PER. Une assurance-vie, en revanche, ne se transfère pas d’un assureur à un autre sans perdre son antériorité fiscale : j’étudie au cas par cas s’il vaut mieux la conserver, la compléter ou ouvrir un nouveau contrat.
À partir de quel montant peut-on commencer ?
Assurance-vie, PER ou contrat 111bis peuvent s’ouvrir avec des montants modestes et être alimentés par des versements programmés, au rythme qui vous convient.
Comment êtes-vous rémunéré ?
En tant que courtier en assurance, je suis rémunéré par les compagnies d’assurance partenaires, sous forme de commissions. Le premier rendez-vous et le conseil ne vous sont pas facturés, et la nature de ma rémunération vous est toujours précisée avant toute souscription.
Selon les supports choisis, un placement peut présenter un risque de perte en capital. Sa valeur peut évoluer à la hausse comme à la baisse ; les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Faisons le point sur votre épargne
Premier rendez-vous gratuit et sans engagement, en visio ou à votre domicile.